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西班牙人塞维利亚:p2p網貸平臺暴雷后 投資者最終能拿回多少錢 真實案例解答

塞维利亚vs阿拉维斯 www.oapjfr.com.cn 進入6月以后P2網貸行業雷聲四起,幾乎每天都有數家平臺傳出“出事兒”的消息。據網貸之家不完全統計,6月停業及問題平臺數量為80家,其中停業轉型平臺17家,問題平臺63家,創下今年單月問題平臺爆發的最高峰。也就是說,6月平均每天就有2.7家平臺停業或出現問題。一天好幾家的節奏,有的是提現困難、有的是逾期、有的是清盤、有的是跑路……以下是7月份以來部分暴雷平臺及問題:

這里面部分平臺涉及金額巨大,平臺成交量數百億,一旦被定性為非法吸儲或集資詐騙,立案偵查之后,投資者將會損失慘重。比如牛板金成交量為390億元,錢爸爸成交量也在300億元以上,投融家成交量在100億元以上。

平臺暴雷之后,投資人唯一能做的就是維權。如果平臺清盤還好,即使兌付時間長達3年,往往本金都能拿到手,但是如果被立案偵查,平臺涉及違法犯罪活動,資金追償的難度很大,不僅追繳時間較長,而且最終能拿到手的錢往往也沒多少。

針對這些暴雷的平臺(非清盤),投資人在維權之時,最想知道的是,我的錢還能拿回來嗎?最終能拿回來多少?

融360理財分析師針對這個問題,查找了以前暴雷平臺的案例,來看看投資人最終能拿回多少錢。

1、e租寶:20%-25%

2014-2015年之間,e租寶進入瘋狂圈錢時期,全國各地、各種媒介到處都是e租寶鋪天蓋地的廣告,包括主流電視臺、高鐵、地鐵、公交站臺、網絡,遍布大江南北。2015年12月8日,e租寶被經偵介入,后被查出平臺上95%的標的都是假標,平臺一年半之內非法吸儲500億。

2017年9月,e租寶主犯丁寧被判無期徒刑,2018年5月e租寶終于徹底結案,總涉案金額為762億元,涉及投資人90多萬,??畛?0億元,111人入獄。

據統計,e租寶的剩余資產加上各種??罟?00億元,按照法律規定的破產清算優先級,罰金、銀行貸款、債權等將排在前面,真正能退還給投資者的金額大約只有120億左右,覆蓋率在20%-25%之間。

從經偵立案到給出最終的清償比例,總共歷時2年半,目前大部分投資者已經拿到回款。

2、東方創投:48.7%

東方創投成立于2013年6月,當年10月停止提現,11月負責人鄧亮和李澤明相繼自首。2014年7月15日,東方創投案以“非法吸收公眾存款罪”結案,歷時9個月。

判決書顯示,截至2013年10月31日,該平臺吸收投資者資金共1.26億元,其中已兌付7471.96萬元,實際未歸還投資人本金5250.32萬元。在目前查明的犯罪所得中,已有2200萬元的購房款和318.2萬元的李澤明的個人銀行卡存款遭到法院凍結,總計2518.2萬元,占未歸還投資人本金的48.7%。

3、e速貸:有望拿回全部本金

2016年5月,成立六年的老平臺e速貸涉嫌非法吸儲被查,累計投資人33.84萬人,累計成交金額為71億元。2018年2月28日,e速貸非吸案一審宣判,創始人被處10年刑期。

不過截至目前,e速貸投資者還未拿到錢款。根據2017年5月的起訴書顯示,投資人尚未收回的資金總額為9.159億元,借款人尚未償還的資金總額為9.515億元,如果借款人的資金能全部收回,可以覆蓋全部投資人的資金。

目前的問題是,借款人的錢什么時候能收回來?最終能否全部收回?不過不管怎么樣,e速貸的結果要比其它平臺的結果好很多。

4、優易網:60%

2012年8月18日至2012年12月21日,在未取得金融業務許可的前提下,木某以優易網從事中介借貸為名,編造“優易公司”系香港億豐公司旗下成員,謊稱億豐商城商戶需要借款,在“優易網”上發布“秒標”,承諾即時還本付息,公開利誘投資人,向45名被害人合計非法集資人民幣2550萬余元。

2015年7月江蘇省高院公布案件,優易網法人代表木某及股東黃某因詐騙罪被一審判處有期徒刑14年和9年,并責令繼續退賠違法所得人民幣1516萬余元,發還相關被害人。

以下是部分暴雷的平臺、案件性質、追回的本金比例及所需時間總結:

從以上10大問題平臺案例來看,投資人最終能拿到的本金比例為55.8%,平均歷時20.5個月。

首先,對以上案件作出一些說明:

1、集資詐騙性質要重于非法吸儲

平臺出事被立案之后,往往有兩種定性:一是非法吸收公眾存款,即非法吸儲,二是集資詐騙,凡涉嫌集資詐騙也逃避不了非法吸儲,所以也可以說是非法集資。其中集資詐騙的性質更惡劣,平臺違法人員判罰更嚴重,資金追繳難度更大,投資者最終追討的本金比例更低。

2、投資者實際追繳資金歷時更長

以上案件中所指的歷時,指的是從平臺出事或經偵介入,到案件宣判或是宣布資金清償計劃的時間,但是不包括資金實際分配到投資者手中的時間,所以投資者實際追繳資金的歷時要更長一些。

3、近年來投資者追繳資金時間有拉長趨勢

2014年之前暴雷的平臺,由于涉及資金金額相對偏小,案情相對簡單,所以案件偵查的難度較小,判罰的時間也會較短。但是2015年之后暴雷的平臺,涉及金額越來越大,案件復雜程度也很高,最終定案的時間也要拉長。

比如最近判罰的e租寶案件,從2015年12月暴雷到2018年5月徹底結案,總共歷時2年6個月,要是加上資金清償的時間會更長。

4、部分平臺難以立案

以上案例中是已經立案的平臺,但是在現實情況中,網貸行業那么多問題平臺,真正能立案的平臺比例并不高。如果報案人數不多、涉及金額不夠多、或是達不到其它立案要求,平臺暴雷之后,投資人的錢將面臨血本無歸的最糟糕的結果。

一些踩雷的投資者缺乏專業金融及法律知識,不懂得如何維權,面臨復雜的維權之路,只能自認倒霉。

但實際上,非法吸儲只要金額達到100萬元以上、投資者損失金額在50萬元以上、報案人數在150人以上就可以達到立案標準,而且達到任何其一即可。目前暴雷的案件中,金額及人數顯然遠遠超出標準,之所以未能立案,顯然背后有其它隱秘的原因。

投資者如何維權?

如果平臺已經暴雷,后悔及埋怨沒有任何作用,最重要的是立刻開始維權,但是大部分投資者缺乏維權知識,容易造成恐慌心理,并且人云亦云,做出很多無用功。融360理財分析師提出幾點建議:

1、立刻收集相關資料

包括投資合同、銀行資金流水、平臺投資記錄、充值及提現記錄等。有些情況下平臺網站打不開,合同就無法提供了,資金流水就成為了關鍵證明。

2、報警

首先應該向問題平臺的所屬地公安局報警,提供相關材料。立案之后,問題平臺所在地的公安局會向全國公安局發協查通知,這時候投資人才可以在自己的所在地公安局報警并登記。

3、組織維權群體

一個人單打獨斗不如報團取暖,這時候需要建立一些維權群,大家共同出謀劃策,可以選出代表到問題平臺所在地報警。不過,由于維權群里的人群比較復雜,有些人的建議比較實用,有些人的建議純屬泄憤,需要投資人自己判斷,不要盲目跟風。

有些行為可能起不了作用,比如自己一個人跑到問題平臺所在地,或是聚眾鬧事等。

4、最關鍵的步驟是案件信息登記

有些人在踩雷之后非常焦急,比如打不進報警電話、抽不出時間去現場、不知道干什么等,其實這些都不是關鍵因素,也不會對受害人的權益造成影響。最關鍵的步驟是,立案之后,警方會發出公開通知,要求受害人進行“案件信息登記”。

從最近幾起案件的做法來看,警方會給出一個公開的“投資人信息登記平臺”,投資人可在網上登記自己的具體信息,包括姓名、身份證號、手機號、平臺用戶名及密碼、投資金額/待收金額等。也有的案件會要求投資者到附近的公安局現場登記。

所以,即使以上步驟都沒有,只要進行案件信息登記,最終就會得到清償。

以下是e租寶信息登記公告和錢寶網信息登記入口的樣式:


其實從平臺暴雷之后,投資人在維權的過程中往往非常無助、惶恐,唯一能做的事也許就是“等”。投資者最終能100%追討回本金的可能性不大,往往只能追回部分本金,并且耗時長達2-3年。有些投資者在踩雷之后,再也不敢踏足網貸行業,一朝被蛇咬十年怕井繩。誰都不想踩雷,誰都不想血本無歸,但是如果不想遭遇這種事情,最好的辦法就是防患于未然。

網貸行業正經歷前所未有的艱難時期,選擇平臺需要綜合考慮公司的經營能力、股東背景等?!暗蠹也灰幢礱?,不能輕信平臺自己的宣傳,要自己去查詢工商信息,真正的股東背景是什么。分散投資,風險無法預測,但可以被分散,切忌把雞蛋放在一個籃子里;第二,關注底層資產的信息披露。

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